Автокредит и нюансы его оформления
Современные банковские системы и предложения успешно охватили почти все сферы жизни. Область предоставления кредитов весьма обширна, начиная от микрозаймов на незначительные суммы и заканчивая ипотекой для приобретения дорогостоящего элитного жилья. Не оставили без внимания и несметную армию автолюбителей, которые могут купить практически любую модель автопрома как отечественного, так и зарубежного, даже если у них недостаток финансов.
Однако в призывах приобрести понравившийся автомобиль "выгодно и просто” заложены определенные скрытые нюансы, которые необходимо знать потенциальному заемщику, ибо ни одна банковская организация не позволит себе работать в убыток.
Поэтому, приняв знаменательное решение использовать возможности получения рассрочки для приобретения автотранспорта, следует правильно выбрать соответствующего кредитора и, естественно, более выгодный вариант предлагаемых продуктов.
Выбор автокредита
Практическое оформление кредита возможно в двух вариациях: получение требуемой на приобретение автомобиля суммы в банке и быстрое получение займа непосредственно в серьезном автосалоне, причем последнее гораздо проще и в большинстве случаев более выгодно.
Решение принимается практически сразу, по истечении нескольких часов, а вот банкам требуется на подобное заключение несколько дней.
Практически любой автомобильный магазин успешно сотрудничает с несколькими организациями, и клиенту, как правило, предоставляется выбор нескольких вариантов кредитования, среди которых всегда есть наиболее приемлемый.
Что касается требуемых документов, то автосалоны опять в выигрышном положении, так как в данном варианте их потребуется гораздо меньше.
Для оформления выбранного варианта кредитования, естественно, при положительном решении автосалона, потребуется минимум документов.
Для автосалонов:
- Паспорт будущего владельца;
- Заполненное заявление соответствующей формы;
- Анкета заемщика произвольной формы либо образца конкретного автосалона;
- Водительское удостоверение.
Пакет документов, требуемых банками, более обширен.
Для банков:
- Паспорт потенциального заемщика именно с местной пропиской;
- Заявление надлежащей формы;
- Анкета заемщика;
- Удостоверение водителя, иногда с прилагаемой справкой о водительском стаже;
- Заверенная справка о получаемой заработной плате (стаж min=0,5 года);
- Копия (заверенная) трудовой книжки, естественно, данного заемщика;
- Заверенная копия заключенного договора с определенным автосалоном;
- Если имеется конкретно выбранный автомобиль, то необходима опять же заверенная копия техпаспорта данного автомобиля;
- Прочие дополнительные документы на усмотрение банков.
Как видно, разница в требуемых документах весьма существенная, даже без возможного затребования банками дополнительных сведений. Однако при всей сложности получения кредита через банки, подобный вариант обеспечит более низкими процентными ставками, которые примерно в два раза ниже, чем начисляемые автосалонами.
Следует учесть и некоторые требуемые условия, выдвигаемые к заемщикам, независимо от выбранного кредитора.
Автокредит доступен только трудоспособным гражданам, возраст которых составляет min=18-23 г. (требования, зависящие от различных организаций).
Наличие официального брака потребует согласия (заверенное нотариусом) супруга на возможность оформления данного кредита.
Валовой совокупный доход семьи должен превышать на min=60 % ежемесячных платежей.
Некоторые банки требуют непосредственной первоначальной оплаты стоимости приобретаемого автомобиля в размере ~15% общей стоимости.
Оформление без первоначальных взносов чревато более высокими ставками по процентам.
В банках существуют некоторые ограничения на приобретение подержанных автомобилей.
Процентные ставки напрямую зависят от избранных сроков (max=5 лет) и от валюты получаемого автокредита.
Достаточно часто требуется проведение процедуры обязательного страхования, для обеспечения гарантий.
Оформление автокредита
Данный процесс - достаточно серьезное мероприятие, и крайне желательно участие в нём квалифицированного юриста, ведь оплата его консультации несоизмерима с возможными потерями при неправильном составлении договора.
При самостоятельном заключении договора особому вниманию подлежит каждый пункт документа, но особо значимыми будут следующие: комиссионные за выдачу кредита, платеж (единовременный) за открытие персонального ссудного счета (может составлять ~5% общей суммы), комиссионные за ведение данного счета и прочие пункты, скрытые в графе "дополнительно” либо "особые условия”.
Иногда эти суммы весьма завышены или искусно завуалированы, что может привести к неприятным сюрпризам в будущем.
Обязательные платежи, согласно заключенному договору, естественно, должны производиться в жестко оговоренные реальные сроки и строго в размере указанных сумм.
Кстати, приобретенный по любому виду автокредита автомобиль остается обеспечением данного займа, и его ПТС находится непосредственно в банковский организации до окончания сроков произведенного кредитования.
Удачного оформления! |
