Вторник, 22 августа
Например: Ипотека
Навигация

Кредитный калькулятор


Кредитные предложения

Полезная информация

Часто задаваемые вопросы
Кредитный портал » Термины в кредитовании

Термины в кредитовании

Андеррайтинг – комплекс мероприятий по оценке платежеспособности потенциальных Заемщиков, для принятия решения о возможности предоставления кредита Заемщику.

Банк, кредитное учреждение - специализированная организация осуществляющая исключительно финансовые операции за свой счет или клиента, по своему усмотрению или по поручению клиента.

Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности. Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств.

Кредитор – Банк, который в соответствии с кредитным договором предоставляет заемщику, на определенный срок и на определенных условиях, денежные средства для различных потребностей (потребительский кредит, ипотека, автокредит)

Заемщик – сторона договора, которая в соответствии с кредитным договором получает от Кредитора денежные средства для различных потребностей (потребительский кредит, ипотека, автокредит).

Поручитель - гражданин, который поручаются за заемщика. Доходы поручителя, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы выдаваемого заемщику кредита. Поручители обеспечивают возврат кредита, если заемщик не будет платить по кредиту. Банк имеет право обратиться к поручителям с требованием погасить кредит за заемщика. Данное требование практически невозможно оспорить в суде.

Созаемщик – физическое или юридическое лицо являющееся с Заемщиком солидарным должником по выданному кредиту.

Кредитный брокер – посредник, за вознаграждение оказывающий услуги по подбору банка, кредитного продукта и оформления документов на получение кредита.

Первоначальный взнос – собственные денежные средства Заемщика, предназначенные для оплаты части стоимости покупаемого объекта.

Ежемесячный доход Заемщика – величина дохода Заемщика (средняя величина).

Платёжеспособность – способность Заемщика выполнять обязательства по платежам в установленные банком сроки.

Коэффициент (кредит/залог) - процентное соотношение, показывающее насколько кредит обеспечен залогом.

Коэффициент (Платеж/Ежемесячный доход Заемщика) - процентное соотношение, показывающее долю платежа по кредитному договору к совокупному доходу заемщика (на практике данный коэффициент не превышает 50 %).

Заём — вид обязательственных отношений, договор, в силу которого одна сторона (Заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (Заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Срок кредита - срок, на который выдается кредит.

Основной долг – долг заемщика перед банком-кредитором без учета процентов.

Остаток ссудной задолженности – остаток долга заемщика перед банком по кредиту.

Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в годовых процентах. В соответствии с указанием Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика — физического лица полной стоимости кредита», кредитная организация обязана доводить до заёмщика информацию о ПСК до заключения кредитного договора. Этим же нормативным актом установлена формула расчёта ПСК. До 12 июня 2008 года вместо термина «полная стоимость кредита» использовалось словосочетание «эффективная процентная ставка».

Рефинансирование кредита – процесс погашения ипотечного кредита с одновременным получением нового кредита, с неизменным предметом залога.

Ба́нковская ка́рта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебето́вые и кредитные.

Дебето́вые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. 

Дебетовая карта с овердрафтом (расчетная карта с овердрафтом) – пластиковая карта, по которой держатель может осуществлять операции как за счет собственных средств, так и, в случае их отсутствия или недостаточности, за счет кредитных, предоставленных банком, т. е. с помощью овердрафта.

Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Ставка рефинансирования - процентная ставка, по которой Центральный Банк России осуществляет кредитование коммерческих банков.

Задолженность по кредиту - общая сумма задолженности Клиента, состоящая из: суммы Кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по Кредиту, суммы начисленных процентов, суммы начисленных штрафов и неустоек.

Активация Карты - присвоение Банком карте статуса, позволяющего проводить операции в полном объеме в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании.

Банкомат- устройство, осуществляющее выдачу наличных денежных средств с использованием банковской карты, а также позволяющее оплатить услуги, узнать баланс своего счета/карты.

Блокировка карты - приостановление проведения операций с использованием Банковской карты до истечения Срока действия Карты.

Вклад- сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок, за пользование которой Банк выплачивает проценты.

Вклад до востребования - вклад, не имеющий ограничений по сроку хранения.

Вклад с капитализацией процентов - вклад, предусматривающий присоединение процентов, которые начисляются ежеквартально или ежемесячно, к основной сумме вклада.

Льготный период по банковской карте (грейс-период) - Период, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не взимаются.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - предоставление Банком информационных и банковских услуг, с помощью Сервисов «SMS-банк», «Интернет-банк», «Мобильный банк»

Доверенность - документ, позволяющий клиенту банка передать свои права представителю, который на основании этого документа будет совершать все необходимые действия в кредитной организации. Чаще всего доверенности оформляют для открытия, закрытия депозитов, пополнения и снятия денег с вкладов.

Договор банковского вклада - документ, обязывающий банк вернуть клиенту сумму депозита и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Досрочное расторжение договора вклада- операция закрытия договора вклада, проводимая по первому требованию. В случае досрочного расторжения вклада банк может уменьшить ставку, но не первоначальную сумму вклада.

Завещательное распоряжение - распоряжение, имеющее силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение подписывается лично завещателем с указанием даты его составления и удостоверяется банковским сотрудником. Завещатель всегда вправе его заменить или аннулировать.

Задолженность по кредиту - общая сумма задолженности Клиента, состоящая из: суммы Кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по Кредиту, суммы начисленных процентов, суммы начисленных штрафов / неустоек.

Клиент - физическое или юридическое лицо, заключившее с Банком Договор Клиента, под термином Клиент следует понимать как самого Клиента, так и его Представителя, действующего по доверенности

Кодовое слово - слово, являющееся контрольной информацией, известное только Клиенту, регистрируемое в информационной базе данных Банка и используемое для Аутентификации Клиента. Кодовое слово является конфиденциальной информацией.

Комиссии Банка - плата, предусмотренная за совершение банковских операций.

Кредитная карта - вид банковской карты, выдаваемой Клиенту на основании Договора Кредитования и предназначенной для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком Клиенту в пределах установленного Лимита кредитования в соответствии с условиями Договора.

Кредитный лимит/Лимит овердрафта - предельно допустимый размер кредитной задолженности Клиента по Кредиту, Овердрафту, устанавливаемый Банком в рамках Соглашения о кредитовании Счета.

Логин - уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая Клиентом самостоятельно при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Логин, введенный Клиентом, хранится в информационной базе данных Банка и в дальнейшем используется для Идентификации Клиента.

Минимальная сумма вклада - сумма, необходимая для первоначального взноса при открытии срочного вклада.

Наследование денежных вкладов - передача денежных средств, размещенных на банковском счете, по наследству. Распорядиться денежным вкладом наследники смогут на основании свидетельства о праве на наследство, которое можно получить у нотариуса спустя шесть месяцев после смерти наследодателя.

Неиспользованный лимит кредитования - сумма денежных средств, в пределах которой Клиент вправе совершать расходные операции с использованием карты. Включает в себя неиспользованные кредитные средства в пределах лимита кредитования.

Неразрешенный овердрафт - превышение суммы операции, совершенной Клиентом над суммой Лимита кредитования.

Неснижаемый остаток на Счете - минимальная сумма денежных средств, которая должна находиться на депозитном счете в течение срока размещения вклада, без учёта капитализированных процентов.

Пароль - уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая Клиентом самостоятельно при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Пароль, веденный Клиентом, хранится в информационной базе данных Банка и в дальнейшем используется для Аутентификации Клиента.

Персонифицированная пластиковая карта - банковская карта, на лицевой стороне которой указывается фамилия и имя владельца.

ПИН-код - персональный идентификационный номер, секретный код, известный только Держателю Карты, используемый для проведения Транзакций в Банкомате или Электронном терминале, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты.

ПИН-конверт- запечатанный конверт, в котором находится ПИН-код.

Платежный лимит - предельная сумма денежных средств, доступных Клиенту для проведения расходных операций с использованием Банковских карт

Платежный период - период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. По истечении Платежного периода невнесенный обязательный платеж считается просроченным.

Платежный терминал - устройство, позволяющее клиенту самостоятельно без обращения к сотруднику Банка выполнять различные банковские операции (например, оплатить кредит, внести средства на счет, совершить перевод между счетами, оплатить услуги (сотовая связь, коммунальные платежи и прочие))

Полное досрочное погашение задолженности - погашение суммы остатка основного долга, процентов, комиссий, необходимой для полного досрочного погашения кредита на планируемую дату. Закрытие кредита происходит на следующий операционный день после поступления средств на Счет.

Пополнение вклада - приходная операция, совершаемая клиентом в соответствии с условиями договора банковского вклада. Зачисление денежных средств на пополняемый депозит возможно как наличным, так и безналичным путем.

Пролонгация вклада - автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.

Процентная ставка по вкладу - проценты, уплачиваемые банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.

Процентная ставка по кредиту – проценты, уплачиваемые Клиентом Банку за пользование кредитом в расчете на определенный период.

Расчетный период – период в течение, которого Банком учитываются проводимые операции по счету. Расчетный период равен одному календарному месяцу.

Сервис «SMS-банк» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством SMS-сообщений получать информацию о своих картах и операциях по ним, а также осуществлять ограниченный перечень банковских операций.

Сервис «Интернет-банк» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством Интернет канала с использованием средств шифрования управлять банковскими операциями, а также получать справочную информацию о Счетах Клиента при условии Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, предусмотренном Правилами.

Сервис «Мобильный банк» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством канала доступа в Сервис «Интернет-банк» отслеживать информацию по своим продуктам и счетам, а также совершать активные операции со своего Мобильного устройства.

Срок действия кредитной Карты - период времени, в течение которого возможно осуществление текущих расходных операций по Счету с использованием Банковской карты. Информация о Сроке действия Карты расположена на лицевой части Карты и указывается в формате ММ/ГГ, где ММ – месяц, в последний день которого, включительно, истекает Срок действия Карты; ГГ – год, в котором истекает Срок действия Карты.

Срочный вклад - сумма денег, отданная на хранение банку на определенный срок с целью получения процентного дохода.

Страхование вкладов - система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

Страховое возмещение по вкладу - выплачивается при наступлении страхового случая Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Денежная сумма устанавливается исходя из суммы вклада за вычетом встречных требований банка, то есть суммы задолженности клиента. Размер страхового возмещения устанавливается в соответствии с Законодательством РФ.

Тарифный план - неотъемлемая часть заключаемого с Клиентом Договора, содержащая перечень и размер Комиссий Банка, взимаемых Банком с Клиента, а также информацию о размере процентов за пользование денежными средствами на Счете, уплачиваемых Банком Клиенту. Наименование применяемого Тарифного плана указано в Заявлении. Условия применяемого Тарифного плана Клиент получает в момент заключения Договора.

Текущие расходные операции - расходные операции по оплате совершенных Транзакций, Комиссий Банка, комиссий сторонних банков, а также иные разрешенные законодательством РФ расходные операции, совершаемые по поручению Клиента.

Текущий банковский счет - текущий банковский счет открытый Банком Клиенту в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании заключенного Договора.

Транзакция - операция, совершенная с использованием Банковской карты, по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств, пополнению Счета.

Частичное досрочное погашение кредита – платеж в погашение кредита с опережением графика платежей, но недостаточный для полного погашения кредита.

POS-терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для осуществления Авторизации и электронного сбора информации о Транзакциях.

Колле́кторское аге́нтство — агентство, профессионально специализирующееся на внесудебном взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц Коллекторские агентства существуют и работают как агенты кредитора, и собирают долги за вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты заранее определённых процентов от общей суммы взысканной задолжности.

Штраф за досрочное погашение – штраф, который выплачивается заемщиком банку при полном или частичном досрочном погашении кредита.


 

Как получить кредит
Отзывы о банках
Вопрос-ответ